2020年金融风控面临挑战！凤凰金融以科技赋能风控，守护金融安全

随着疫情的蔓延,许多企业生存愈加艰难。最近,清华大学经管学院教授朱武祥和北京大学汇丰商学院管理学教授魏炜,联合发布了一份小微企业的调研报告。报告显示,34%的中小企业只能维持一个月,85%的中小企业只能撑三个月。而且近30%的企业估计,疫情会导致2020年营业收入下降幅度超过50%;28%的企业预计,营业收入会下降20%-50%。

中小企业资金告急,金融机构便是其救命稻草。不过在危机出现后,大部分金融机构都会适度收紧风控,以规避逾期、坏账风险,保障投资者利益。有行业人士称,“真正的危机,才能考验金融机构的风控实力”。风控是金融机构运营的核心,拥有完善金融风控的金融机构,才有可能在此次危机中逆势而行。

深耕金融行业5年的凤凰金融,一直紧随监管政策步伐,坚守合规底线,搭建智能化风控体系,全面守护金融安全。为此,凤凰金融在全球招纳贤才,建立了风控团队和技术团队,他们擅长运用大数据、机器学习等技术手段,对互联网数据、征信数据等进行发掘应用。在这两个团队的努力研发之下,凤凰金融打造了一套大数据智能风险管理体系,形成了适合不同业务的风险模型。

据悉,凤凰金融的大数据智能风险管理体系是基于大数据风险管理引擎搭建的。与借助第三方大数据风控公司进行风险管理的金融机构不同,凤凰金融深度应用大数据风控技术,自主研发了包含数千维度的特征库、量化信用和反欺诈风险模型、风控智能决策引擎,实时动态监测雷达等多个量化模型和智能系统,从而搭建了全生命周期的风险管理体系。

比如,在普惠金融业务中,凤凰金融所打造的智能风控体系,包括反欺诈模型、信用决策模型、信贷风险等级模型、坏账率预测模型等在内的大数据风控模型,涵盖普惠金融业务中的每一个环节。

具体来说,凤凰金融通过真实数据的挖掘与分析,描绘出借贷用户的行为习惯、风险特征、经济实力等指标,挖掘潜在用户,同时借助大数据挖掘对欺诈行为进行监控、收集、分析,Pass掉存在欺诈风险的借贷者,把控前期风险。在借款期间,实时同步借款人在申请借款之后新增的各类不良信用记录和负债情况等信息,随时把控风险。而到了还款期间,凤凰金融的智能风控体系可以及时发现不利于贷款归还的问题,并调整策略,尽可能解决坏账隐患。

科学、专业、全面的大数据智能风控体系,覆盖普惠金融、财富管理、国际业务等板块,使得凤凰金融可在全流程中把控各类风险。显然,凤凰金融此风控体系,在帮助中小企业化解资金困境的同时,也保障了用户的资金安全。

值得一提的是,凤凰金融把金融安全放在了至高的位置,除了大数据智能风控体系外,它还制定了严格的准入标准,甄选合作机构。据透露,目前凤凰金融85%的合作机构主体信用评级皆为AA级-AAA级。侧面反映出,凤凰金融具备强大的筛选优质资产的风控能力,时刻为投资者的利益保驾护航。

其实,无论何时金融机构都要重视风控合规生态系统的建设,提高风控能力,规避存在风险的借贷方,肩负起金融机构严谨、守护投资者利益的责任,共筑金融行业的美好明天。

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